Если вы начинающий инвестор, с чего начать свой путь на рынок? «Читать об инвестициях все, что найдете, и не делать глупостей — это именно то, что нужно», — считает доктор Стив Сьюггеруд (Steve Sjuggerud), известный американский финансовый консультант, автор нескольких книг по успешному вложению денежных накоплений.
Инвестиционные фонды: определение, классификация, рейтинги
Куда инвестировать начинающему инвестору?
Первое, что нужно сделать — определить цели инвестирования. Это поможет понять, какой тип объектов для вложения средств лучше всего подходит в том или ином случае.
Существуют тысячи вариантов, куда вы можете поместить свои деньги. Это банковские депозиты и ценные бумаги — акции, облигации, в том числе ПиФы и ETF, недвижимость, земля, готовый бизнес, собственное обучение, покупка и продажа валют, драгоценные металлы, патенты, лицензии, авторские права, товарные знаки и многое другое. Прежде чем впасть в ступор от столь огромного количества альтернатив, определите горизонт инвестирования — ваши краткосрочные и долгосрочные цели, и устраните все, что не поможет их достичь
Перечислим основные объекты, куда лучше вкладывать средства начинающему инвестору:
- Помещение капиталов в банки — самый несложный, но и малоприбыльный вид инвестирования. Подходит для хранения сбережений на крупные покупки, такие как автомобиль, авансовый платеж по ипотеке, обучение ребенка в университете, отпуск и т.д., которые нецелесообразно инвестировать в долгосрочном периоде, поскольку они могут потерять свою ценность.
- Инвестиции в ПиФы (паевые инвестиционные фонды) и ETF (Exchange Traded Fund — открытые инвестиционные фонды) являются наиболее распространенным и доступным видом вложений из-за своей невысокой стоимости после банков, но могут оказаться рискованными в краткосрочном периоде во время падения цен на фондовой бирже.
- Покупка ценных бумаг может дать более высокий доход, чем покупка паев фондов, особенно если вы выберите активную стратегию инвестирования, но новичкам она не подходит. Пассивная стратегия позволяет одномоментно купить пакет акций и получать доходы от их роста на фондовом рынке и дивидендов в долгосрочном периоде, не обладая особой инвестиционной грамотностью.
- Вкладывать деньги в недвижимость еще недавно было самым престижным и малорискованным видом долгосрочного инвестирования во всем мире. Однако в наше время, из-за нестабильности экономики и падения цен на недвижимость, этот способ капиталовложений перестал считаться самым лучшим. Тем более, высокие барьеры входа на рынок недвижимости не позволяют участвовать в таких операциях мелким инвесторам.
- Инвестиции в драгоценные металлы могут также быть невыгодными в краткосрочном периоде, т.к. цены на золото за последние несколько лет упали вдвое и продолжают снижаться.
Диверсификация — это основное понятие, которое должен запомнить любой вступающий на стезю инвестирования. Свои денежные накопления необходимо вкладывать сразу в несколько объектов для уменьшения рисков, т.е. создавать оптимальный инвестиционный портфель.
Презентация для инвесторов: рекомендации и примеры
Советы для начинающих инвесторов
Если вы еще не отказались от идеи вложений, предлагаем прочесть советы для начинающих инвесторов от Стива Сьюггеруда:
- Не пытайтесь разбогатеть в одночасье. Правильная инвестиция — это та, которая имеет, по крайней мере, два года горизонта. Иначе говоря, любые инвестиции, благодаря которым можно удвоить свои деньги в течение месяца, скорее всего, рискованны. Вы можете потерять все так же быстро. Если вы не перестроите свое мышление в соответствии с этим несложным правилом, скорее всего, вас постигнет неудача.
- Удерживайте ваши «инвестиции в обучение» на низком уровне. Здесь не имеется в виду стоимость обучения инвестированию в традиционном смысле этого слова. «Инвестиции в обучение» — это деньги, которые вы неизбежно потеряете на ваших первых вкладах из-за того, что вы чего-то не знаете или не понимаете. Начните с малого, и держите стоимость обучения на низком уровне.
- Не инвестируйте в то, чего не понимаете. Один из самых быстрых способов потерять деньги — это вложить свои средства в то, чего вы на самом деле не понимаете. Если вы не знаете, как будете зарабатывать деньги на инвестициях и не можете рассчитать ваши риски — вы не готовы к инвестированию. Идите и читайте о нем еще какое-то время. Если вы и после этого ничего не поняли, не занимайтесь инвестициями вообще.
- Не рискуйте, вкладывая под высокий процент. Что такое хороший возврат инвестиций в наше время? 5% — это хороший доход? В 2003 году 5% были плохим вариантом возврата инвестиций... Но, когда банки платят около 0% годовых, и казначейские облигации не намного лучше, 5% (к сожалению) — хороший вариант для ваших денег. Если возврат инвестиций больше, чем этот процент, вы должны понимать их реальный риск.
- Не кладите все яйца в одну корзину. Не помещайте весь свой капитал в акции одного собственника. Убедитесь, что вы покупаете акции разных холдингов, а также вкладываете в фонды, которые имеют много запасных вариантов инвестирования, что-то вроде фонда SPDR Dow Jones Industrial Average (DIA), который владеет акциями 30-ти крупных компаний, в том числе IBM, ExxonMobil, и Wal-Mart. Такая стратегия позволяет в «один клик» получить целый портфель акций.
- Анализируйте историю. Удивительно, но некоторые инвесторы никогда не задумываются, что прошлые события всегда повторяются. Обвал цен на недвижимость 2007-2008 годов является хорошим тому примером. В 2006 году все думали, что цена на недвижимость не может пойти вниз. Два года спустя все были убеждены, что цены на недвижимость уже никогда не поднимутся. Истина где-то посередине.
Имейте в виду еще и такое: вы хотели бы вернуть свои инвестиции, когда это было выгодно, и все хотят того же (например, продать жилье в 2006 году). Или вы хотели бы вложить свои накопления, когда все дешевеет (например, жилье в 2008 году). Но, сами понимаете, у истории нет сослагательного наклонения...
- Не боритесь с тенденцией. Для того чтобы увеличить ваши шансы заработать деньги, не пытайтесь поймать падающий нож. Это уже азартные игры, а не инвестирование. Гораздо безопаснее схватить этот нож, когда он уже вонзился во что-то и побыл в таком положении какое-то время. Другими словами, не покупайте акции, которые идут вниз. Вместо этого купите что-либо, что начало расти.
- Сокращайте свои потери как можно раньше. Нет лучшего способа, чтобы предотвратить огромные потери, чем установить стратегию выхода для каждой инвестиции и придерживаться ее. Это самое простое, что вы можете сделать, чтобы постоянно увеличивать стоимость вашего портфеля. Лучший способ добиться этого называется «трейлинг-стоп» (trailing stop), в русских источниках — следящий или плавающий стоп, ваша страховка на случай, если цена развернется в обратную сторону. Если вы не знакомы с этим термином, поищите его в пособиях по биржевой торговле.
- Если есть сомнения, не делайте этого. Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу вложения денег в новые инвестиции — не вкладывайте их. Вместо этого продолжайте чтение специальной литературы и изучение рынков. Эта стратегия ведет вашу инвестиционную «стоимость обучения» в сторону снижения.
В какие стартапы инвестируют охотнее: тренды 2015 года
Вместо заключения
Таковы основные правила, чтобы добиться успеха на инвестиционном рынке. И они подходят не только для новичков. Каждый инвестор — опытный или начинающий — должны придерживаться их. Мы призываем вас узнавать как можно больше о рынках и инвестировании: читайте и исследуйте. Руководствуйтесь этим правилами, и вы приумножите ваш капитал!
Высоких вам конверсий!
